Programe de economisire pentru pensionare de la Sberbank. Produs plan individual de pensii pentru tine

Întrebarea cum îți imaginezi viața la pensionare, pe ce sumă de plăți te poți baza, începe să apară cu mult înainte de vârsta de pensionare. Și dacă generația anterioară nu a avut multe oportunități de a schimba situația în bine, atunci actualii cetățeni de 40-45 de ani (sau mai tineri, de ce nu) au posibilitatea de a-și forma pensia chiar acum, din moment ce plățile garantate de către stat , majoritatea rușilor abia au suficient să plătească pentru locuințe și minim.Tot restul - medicamente, îmbrăcăminte, recreere, va trebui plătit din alte surse, cu excepția cazului în care, desigur, te-ai asigurat că aceste surse au fost la timp. Prin urmare, despre unde să plasați este necesar să vă gândiți în avans. Acest articol va discuta despre cum să crești economiile de pensii folosind programele oferite de planul individual de pensii Sberbank.

Ce este NPF?

Acesta este un fond deschis, care există din 17.03.1995 și oferă participanților o gamă largă de programe de pensii pentru uz individual sau corporativ, inclusiv un program de cofinanțare a pensiilor cu participarea statului. În timpul activității sale, acest fond de pensii a primit numeroase premii prestigioase. De exemplu, 2014 a fost marcat pentru fond prin primirea premiului Elita financiară a Rusiei în nominalizarea la Marele Premiu NPF al anului. În plus, fondul are cel mai mare rating dintre organizațiile de acest gen din țara noastră, ceea ce este destul de meritat. Potrivit agenției naționale de rating, fondului de pensii al Sberbank i s-a atribuit „un rating de fiabilitate excepțional de ridicat” („A++”).

Recenziile planului individual de pensii al Sberbank vor fi luate în considerare în acest articol.

Caracteristicile politicii investiționale a FNP

Angajații acestui fond de pensii aderă la cea mai prudentă strategie de investiții, care se caracterizează printr-un raport optim de rentabilitate și fiabilitate. Structura aproximativă a portofoliului de investiții al economiilor de pensii este următoarea: aproximativ o treime din toate fondurile investite sunt investite în sectorul bancar, 11% din investiții merg către sectorul financiar, alți 11% merg către obligațiile datoriei guvernamentale, aproximativ 7% mergi la industria combustibililor.

Rentabilitatea planului Sberbank este de interes pentru mulți.

Restul fondurilor de investiții sunt distribuite între cele mai promițătoare sectoare ale economiei ruse, precum energia, mineritul, transporturile, telecomunicațiile etc. Când vine vorba de instrumente financiare, alegerea se face în favoarea celor mai fiabile și lichide active. . Aproximativ 60% din fondurile de investiții disponibile în fondul Sberbank sunt investite în obligațiuni corporative, 15% sunt plasate în depozite, aproximativ 20% din fonduri sunt folosite pentru achiziționarea de obligațiuni de împrumut subfederal/municipal și obligațiuni federale și doar 5% sunt plasate în acțiuni ale diferitelor companii.

Următoarele companii de management sunt implicate în investirea resurselor financiare: Kapital, Pensii Economii, Regiunea EsM și TKB BNP Paribas, Investment, Partners. Una dintre cele mai interesante oferte ale Sberbank este un plan individual de pensii.

Ce este?

Mulți ruși cred în mod eronat că executarea unui plan individual de pensii va înlocui pensia de stat, care este familiară tuturor. Acesta nu este deloc cazul. Acesta este un fel de plată suplimentară la valoarea principală a pensiei pe care o plătește statul. Pensionarul are posibilitatea de a forma singur suma acestei plăți suplimentare, folosind posibilitățile unui fond de pensii nestatal. Care sunt avantajele acestei metode Să luăm în considerare mai detaliat.

Care sunt beneficiile?

În conformitate cu planul individual de pensii al Sberbank (vom lua în considerare dobânda mai jos), clientul are dreptul de a utiliza deducerea impozitului social. În plus, toate economiile de pensie sunt lăsate în moștenire moștenitorilor. Rentabilitatea acestui program acoperă cu mult inflația în creștere. În plus, procedura de înregistrare a economiilor pentru pensii este cât se poate de simplă și convenabilă. Acest lucru se poate face la sucursala bancară cea mai apropiată de tine, unde poți primi și pensia acumulată.

Clientul poate face contributii atat prin sucursala cat si cu ajutorul angajatorului: contabilul va deduce in fond suma convenita. În plus, este posibilă emiterea unui ordin de plată unic, cu ajutorul căruia depozitul va fi transferat automat în fond din contul clientului. Puteți obține informații despre starea contului dvs. pe site-ul web al organizației. Acest serviciu este oferit gratuit. Înregistrarea unui plan individual de pensii se realizează prin semnarea unui acord. De-a lungul întregii perioade în care acordul este în vigoare, deponentul va primi anual informații despre performanța fondului, inclusiv profitabilitatea planului individual de pensii al Sberbank.

Cum se face strângerea de fonduri?

Contribuțiile care merg la bancă sunt plasate în titluri de valoare pentru a primi un venit stabil din investiții. Odată cu începerea vârstei de pensionare, clientul primește plăți lunare din pensia sa „câștigată”, cuantumul acestei plăți depinde de schema aleasă. Aceasta ar putea fi o opțiune de contribuție definită. În acest caz, contribuțiile se plătesc fie în sumă forfetară la înregistrarea unui plan individual de pensii (dacă perioada de acumulare este mai mică de 24 de luni), fie în mai multe plăți într-un mod convenabil pentru client. Valoarea contribuției inițiale la pensie este stabilită de către contribuabil independent, dar trebuie să fie de cel puțin 60.000 de ruble (dacă perioada de acumulare este mai mică de 24 de luni) sau 1.500 de ruble pentru fiecare contribuție ulterioară, adică fiecare contribuție ulterioară trebuie să fie egală. la 1.500 de ruble sau mai mult decât această sumă.

Suma de plată

Dacă vorbim despre valoarea plăților lunare viitoare, atunci aceasta depinde de suma acumulată în cont și de rezultatele fondului. Această schemă implică punerea în aplicare a plăților de economii timp de șapte ani. Puteți întocmi un acord în favoarea unei alte persoane sau puteți atribui plata economiilor de pensie soțului sau soțului dumneavoastră, dacă acesta a supraviețuit celui care a încheiat contractul. Deschiderea unui contract cu beneficii fixe sugerează o schemă diferită. Cu această opțiune, contribuțiile sunt transferate în fiecare lună, în fiecare trimestru sau la un moment dat.

Care este profitabilitatea planului individual de pensii al Sberbank? Depinde de mulți factori.

Cuantumul contribuției determină viitoarea pensie. Acesta este ales de client în mod independent, sau în funcție de o anumită schemă de pensii. În conformitate cu termenii acordului, plățile de pensie sunt efectuate pentru zece sau cincisprezece ani, sau pentru tot restul vieții. În acest caz, fondurile acumulate fie nu sunt supuse moștenirii, fie sunt moștenite parțial. Aceste condiții sunt discutate cu angajații băncii la întocmirea unui acord.

Cum se fac plățile?

Plățile sunt atribuite la începutul vârstei de pensionare și sunt transferate pe card sau în contul clientului în Sberbank sau în orice altă bancă. În prezent, sunt disponibile următoarele tipuri de planuri individuale: universale, garantate și cuprinzătoare. În cadrul planului universal, suma și programul de depunere a fondurilor sunt arbitrare; pensiile non-statale sunt plătite din veniturile din investiții. Rambursările anticipate sunt disponibile în anumite condiții. Cu un plan garantat, stabiliți cuantumul pensiei plătite și cât durează aceasta. În conformitate cu aceasta, specialistul calculează mărimea și graficul contribuțiilor. Pensia finanțată trebuie să fie în fondul de pensii al Sberbank, plățile se fac într-o sumă arbitrară.

Procedura de calcul a rentabilității

Să luăm în considerare mai detaliat planul individual de pensii „Universal” în Sberbank. Randamentul în 2016 a fost de 9,04%, ceea ce este un indicator foarte bun. Niciun alt fond de pensii nestatal nu vă garantează un procent mai mare. Luați în considerare, folosind un exemplu specific, pe ce plăți puteți conta făcând un depozit în Sberbank - un plan de pensii individual. De exemplu, o femeie de 40 de ani care lucrează din 1996, cu un salariu lunar de 22.000 de ruble, a semnat un acord cu fondul de pensii non-statal al Sberbank, intenționând să-și reînnoiască contul în fiecare lună cu 1.540 de ruble (7 % din salariul ei). Pe baza acestor date, plățile totale ale pensiei se vor ridica la 9.808 de ruble, 5.171 de ruble - în conformitate cu un acord de furnizare a pensiilor non-statale, iar partea finanțată va adăuga alte 4.637 de ruble, în timp ce perioada de plată a pensiei nestatale este de 10 ani. În total, prin pensionare, o femeie va fi proprietara unei sume de 227.135 de ruble. Acesta este un calcul foarte mediu. Puteți face calcule mult mai precise pe site-ul Sberbank folosind un calculator de pensii sau în timpul unei vizite personale la o sucursală a băncii.

Concluzie

În general, putem spune că aceasta este o ofertă profitabilă care, cu un minim de efort și investiție din partea dvs., vă poate ajuta să vă mențineți standardul obișnuit de trai pe perioada pensionării.

Am revizuit planul individual de pensii al Sberbank.

Transferul părții finanțate din pensia muncii către FNP al Sberbank este o oportunitate de a crește viitoarea pensie fără investiții suplimentare. Plătind salariul lunar, angajatorul, în conformitate cu procedura stabilită de lege, deduce la Fondul de pensii al Federației Ruse (PFR) o contribuție de asigurare în valoare de 22% din valoarea salariului: 16% din aceasta. suma este transferată în partea de asigurare a pensiei, 6% în partea finanțată, care este salvată în contul personal individual al unui cetățean în Sberbank.

Repartizarea primelor de asigurare a angajatorului (22% din salarii)

1. Partea de asigurare a pensiei de muncă, acestea sunt plăți lunare care se atribuie la împlinirea unei anumite vârste tuturor cetățenilor care au experiența de muncă necesară. Partea de asigurare a pensiei este ceea ce garantează statul.

2. Partea finanțată, a cărei valoare depinde de câștiguri în limitele stabilite de lege (568 de mii de ruble în 2012) și de veniturile din investiții. Partea finanțată este calculată pe baza sumei economiilor de pensie până la momentul începerii plăților.

Puteți primi economii de pensie nu mai devreme de vârsta de pensionare la un moment dat (dacă economiile sunt mici), sau sub formă de pensie pe viață, sau pentru o anumită perioadă, dar nu mai puțin de 10 ani. Economiile de pensie se moștenesc prin acord sau prin lege. Cesionarii trebuie să solicite plata economiilor de pensie în termen de cel mult 6 luni de la data decesului persoanei asigurate.

În mod implicit, economiile de pensii ale cetățenilor se află în Fondul de pensii al Federației Ruse (PFR), Vnesheconombank gestionează aceste fonduri. Sarcina lui cheie este să economisească fondurile care i-au fost încredințate. Aveți dreptul să vă gestionați partea finanțată din pensie! Randamentul cumulat al NPF Sberbank pe 4 ani (2009 - 2012) a fost de 52,03%. Spre comparație: rata inflației pentru aceeași perioadă a fost de 33,88% - rezultatele rentabilității perioadelor trecute nu garantează profitabilitatea perioadelor viitoare. Statul nu garantează rentabilitatea plasării rezervelor de pensii și a investițiilor de economii de pensii. Citiți cu atenție Carta Fondului, regulile sale de pensii și asigurări înainte de a încheia un contract de pensie și de a transfera economiile de pensie către Fond.

Extrasul contului personal individual:

Din 2013, Fondul de pensii al Federației Ruse (PFR) a încetat să trimită informații cetățenilor Federației Ruse sub formă de scrisori anuale cu privire la statutul unui cont personal individual (IPA). Un înlocuitor convenabil și modern pentru scrisorile PFR poate fi obținerea unui extras despre starea ILS în instituțiile bancare cu care PFR a încheiat un acord corespunzător.

Un extras despre starea economiilor dvs. de pensie poate fi acum obținut prin înregistrarea mai întâi în sistemul de schimb de informații la Fondul de pensii al Federației Ruse:

- la orice sucursală a Sberbank of Russia PJSC - în sistemul Sberbank Online - la terminalele și bancomatele Sberbank

Costul serviciului

- Prin dispozitive de autoservire și bancomate ale băncii - gratuit; la a doua și la cererile ulterioare în cursul anului calendaristic - 100 de ruble.

Planuri individuale de pensie

Asigurați-vă cu o „a doua”, pensie non-statală în detrimentul fondurilor autoacumulate. Planurile individuale de pensii bazate pe acorduri de pensii non-statale sunt programe pentru cei care doresc să primească o pensie non-statală pe lângă pensia de stat. Aceasta este o garanție suplimentară a menținerii calității vieții dumneavoastră și a celor dragi după încheierea perioadei de lucru. Un plan individual de pensii vă permite să determinați independent cuantumul pensiei viitoare.

NPF Sberbank oferă planuri individuale de pensii (IPP): cele ale căror câștiguri depășesc suma maximă (568 mii ruble / an), din care angajatorul plătește prime de asigurare; -specialisti in practica privata fara carnet de munca (designeri, arhitecti, specialisti IT etc.); - întreprinderile mici ale căror contribuții la sistemul asigurării obligatorii de pensie sunt insuficiente pentru a crea garanții sociale minime sau lipsesc deloc; - cei care doresc si au posibilitatea de a asigura un viitor confortabil rudelor si prietenilor lor; - tuturor care nu pot conta pe o pensie de stat din diverse motive.

Cum să creați un API pentru dvs. și pentru cei dragi

1. Contactați filiala Sberbank din Rusia sau NPF Sberbank. 2. Furnizați angajatului un pașaport dacă creați un IPP pentru dvs. sau un document de identitate (pașaport, certificat de naștere) al unei alte persoane dacă este creat un IPP pentru alte persoane. 3. Stabiliți condițiile IPP: cuantumul, frecvența și momentul plății contribuțiilor la pensie sau mărimea, frecvența și momentul plății unei pensii de stat, procedura de succesiune (moștenire), alte condiții în conformitate cu Regulile de pensii ale NPF al Sberbank și legislația actuală.
4. Încheiați un acord de pensie non-statală (NPO) cu NPF Sberbank în favoarea dumneavoastră și/sau în favoarea unei terțe părți (rudele și prietenii dumneavoastră).

Beneficiile programului

- Baza IPP este un acord privind furnizarea de pensii non-statale (NPO) cu NPF al Sberbank; - Pe toata perioada contractului, NPO NPF Sberbank va informa anual clientul cu privire la rezultatele activitatilor sale, inclusiv a investitiilor; - Primirea unei pensii de stat poate începe la apariția oricăror motive de pensie sau ulterior; - Un acord ONG poate fi încheiat la sucursalele Sberbank din Rusia, indiferent de locul de reședință și de muncă. - Rentabilitatea acumulată la NPO pentru 2000-2011. a constituit 319%, ceea ce este cu 23% mai mare decât inflația acumulată pentru aceeași perioadă de timp (296%); -Cu PPI poți profita de deducerea impozitului social; - Economiile pot fi lăsate în moștenire moștenitorilor; -Pensia de stat nu este supusă impozitului pe venitul persoanelor fizice; -Termenele de plata si cuantumul contributiilor sunt stabilite de client; de asemenea, el poate determina mărimea pensiei nestatale, iar valoarea contribuțiilor va fi calculată de NPF al Sberbank. - Puteți să vă consultați cu privire la IPP, să încheiați un acord ONG, să solicitați o modificare a informațiilor despre dvs. sau detaliile dvs. la cea mai apropiată sucursală a PJSC Sberbank din Rusia; - Contribuțiile pot fi plătite prin intermediul angajatorului, fie personal fără comisioane la orice sucursală a Sberbank of Russia PJSC, fie prin emiterea unui ordin permanent de transfer a contribuțiilor din contul dumneavoastră deschis la Sberbank of Russia PJSC; - Puteți primi o pensie de stat fără comisioane la orice sucursală a Sberbank of Russia OJSC; -Pentru a obține informații despre starea contului, puteți utiliza serviciul gratuit „Contul personal al clientului” de pe site-ul NPF Sberbank www.npfsb.ru. *Returnările anterioare nu garantează returnări viitoare. Statul nu garantează rentabilitatea plasării rezervelor de pensii și a investițiilor de economii de pensii. Citiți cu atenție Carta Fondului, regulile sale de pensii și asigurări înainte de a încheia un contract de pensie și de a transfera economiile de pensie către Fond. - Clientul plătește contribuții, NPF Sberbank le plasează în diferite titluri și primește venituri din investiții. -Contribuțiile clientului și cel puțin 85% din veniturile primite de FNP al Sberbank sunt reflectate în contul clientului. - La împlinirea vârstei de pensionare, clientul (sau persoana specificată în Acordul NPO) primește o pensie de stat, a cărei cuantum se calculează pe baza sumei contribuțiilor la pensie și a veniturilor realizate de FNP al Sberbank, sau este stabilită în contractul NPO. -In perioada de plata, pensia clientului este indexata in detrimentul veniturilor primite de la FNP al Sberbank.

Despre NPF Sberbank

NPF al Sberbank este inclus în TOP-10 cele mai mari fonduri nestatale din Rusia și operează pe piața pensiilor din 1995. Contribuția totală a fondatorilor este de 620 de milioane de ruble, activele de pensii sunt de aproximativ 50 de miliarde de ruble, mai mult de 1,5 milioane de oameni sunt clienți ai NPF al Sberbank. Fondatorul, PJSC „Sberbank of Russia” este una dintre cele mai de încredere și mai mari bănci din Rusia.

Există 3 strategii pentru formarea de economii suplimentare în planul individual de pensii al Sberbank: universal, garantat și cuprinzător. Pentru cei cărora le pasă de valoarea viitoarei pensii, vă vom spune în avans dacă merită să vă transferați economiile de pensie la acest FPN de la Banca de Economii.

Acesta este un tip de plăți de pensie pe care un cetățean le creează direct prin contribuții lunare până în momentul în care își ia o odihnă binemeritată. Fondul de pensii nestatal al Sberbank acumulează în fiecare an un anumit procent din economiile unui viitor pensionar, datorită căruia suma economiilor crește.

Atunci când solicită o deducere a impozitului social (SNV), o persoană poate primi 13% din valoarea contribuțiilor.

vârsta curentă.
Valoarea salariilor.
Valoarea contribuției în ruble sau ca procent din salariu.

După aceea, sistemul calculează o pensie aproximativă în viitor. Acumulările se bazează pe randamente actuariale la o rată de 7,5%.

Tipuri de planuri individuale, termeni de furnizare

Programul de pensii al Sberbank include 3 tipuri de generare de venituri suplimentare:

universal;
garantat;
complex.

Planul individual de pensii „Universal” în Sberbank presupune plata contribuțiilor în orice ordine. Acumulările se fac din veniturile din investiții. Drept urmare, un cetățean primește contribuții de pensie non-statale, a căror valoare este legată de valoarea economiilor.

Opțiunile arată astfel:

Investiție inițială - cel puțin 1500 de ruble, periodică - de la 500 de ruble.
Frecvența arbitrară de plată a contribuțiilor.
Pensia se plateste pe 5 ani sau mai mult.
Acumulările sunt moștenite, nu sunt supuse divizării în timpul procedurii de divorț și colectarea de către terți.
Posibilitatea unei rambursări de până la 15.600 de ruble. pe an la emiterea START.
La cererea timpurie, economiile pot fi primite în volum de 80% în primii doi ani, după 2 ani - în valoare de 100% din contribuțiile plătite și jumătate din venitul din investiții, sau după 5 ani, apoi se va face returnarea. în întregime.

Esența planului garantat este că clientul face contribuții, a căror valoare și program depinde de mărimea plăților de pensie dorite.

La fel ca strategia anterioară, o persoană primește o pensie de stat în conformitate cu un acord de cofinanțare semnat. Condițiile pentru returnarea anticipată a fondurilor acumulate coincid și ele.

Mărimea contribuțiilor inițiale și obișnuite sunt identice. Reaprovizionarea periodică are loc conform contractului în vigoare. Termenul de plată a pensiei este de la 10 ani.

Un plan individual cuprinzător constă în transferul economiilor de pensie către un PF non-statal al Sberbank și emiterea unui IPP. Drept urmare, utilizatorul primește o pensie finanțată și nestatală. În alte momente, strategia este similară cu prima opțiune.

Puteți aplica doar online pentru un plan de pensii universal. Restul tipurilor sunt disponibile pentru deschidere la biroul NPF Sberbank sau la o sucursală a băncii. Cu excepția opțiunii complexe (aveți nevoie de SNILS), puteți deschide un IPP folosind un pașaport rusesc.

Fondurile sunt transferate lunar în contul de card al clientului. Dacă valoarea plăților este mai mică decât cea stabilită de Fondul de Pensii, atunci pensia poate fi plătită la fiecare 3 sau 6 luni.

Taxele pot fi plătite în mai multe moduri:

prin Sberbank Online;
prin card bancar pe portalul fondului;
utilizarea unui ATM, terminal;
prin contul corporativ al organizației angajatoare indicând numele destinatarului, BIC, cont corespondent, RS, TIN, KPP.

Avantajele și dezavantajele programului de pensii

Avantajele unei pensii non-statale în cea mai mare bancă din Rusia sunt următoarele:

Supliment suplimentar la plățile standard de pensie. Este deosebit de important dacă venitul angajatului este mai mare de 45 de mii de ruble. (nu se fac deduceri pentru o sumă ce depășește acest prag), angajare neoficială sau o persoană fizică este independentă (antreprenori individuali, liber profesioniști, avocați în practică privată etc.).
Înregistrarea unui document (cu excepția unui plan ind. cuprinzător).

Pe lângă avantaje, programul are mai multe dezavantaje:

dobândă scăzută;
înțelegerea insuficientă de către clienți a procedurii de calcul a angajărilor de pensie și a plăților ulterioare după împlinirea vârstei corespunzătoare.

Dacă comparăm NPF-urile Sberbank, Lukoil, VTB, Magnit, atunci primul pierde în ceea ce privește dobânda acumulată la contribuțiile deponenților. În ciuda acestui fapt, mulți ruși tind să aibă încredere în Sberbank pe baza fiabilității băncii, a calității serviciilor oferite și a locației convenabile a birourilor de servicii.

Concluzie

Rezumând, putem spune că planurile individuale de pensii oferite de Sberbank îi ajută pe cetățenii Federației Ruse să ofere o odihnă confortabilă binemeritată. În fiecare an, atunci când solicită o deducere a impozitului social, un client poate primi până la 15.600 de ruble din valoarea contribuțiilor lunare.

Toți cetățenii Rusiei, fără excepție, au dreptul constituțional la o pensie pentru limită de vârstă. Mărimea sa depinde însă de mulți factori, în primul rând de valoarea salariilor. În ciuda garanțiilor statului, nivelul mediu al asigurării pensiei cu greu poate fi numit excesiv chiar și ținând cont de venitul semnificativ al viitorului pensionar, astfel încât problema suficienței economiilor personale până la momentul încetării raportului de muncă merită cel puțin luată în considerare . Una dintre posibilele direcții de investiție în acest caz este participarea la programul fondului de pensii Sberbank pentru formarea unei pensii suplimentare nestatale. Luați în considerare caracteristicile sale, ordinea participării și alte puncte importante.

Principalele caracteristici ale programului

Potrivit legii, angajatorul transferă 22% din fondul de salarii către Fondul de pensii al Rusiei, din care 16% se referă la pensia de asigurare și 6% la cea finanțată. Până în 2014, fiecare angajat avea dreptul de a transfera partea finanțată a pensiei către orice fond de pensii nestatal, la discreția sa, pentru a primi venituri suplimentare din investiții. Cu toate acestea, din 2014, economiile de pensii ale rușilor au fost înghețate prin decizie a autorităților, iar aceștia vor rămâne în această stare cel puțin până în 2020.

Ca alternativă, divizia de pensii a Sberbank oferă cetățenilor să finanțeze un plan individual de pensii pe cheltuiala lor, ținând cont de nivelul de venit dorit după pensionare. Pentru a face acest lucru, puteți utiliza un calculator special de pe site-ul fondului: www.npfsberbanka.ru/ipp. Cu ajutorul acestuia, va fi posibil să se calculeze aproximativ cuantumul pensiei viitoare, în funcție de venitul așteptat, ținând cont de creșterea inflaționistă a acesteia, precum și de mărimea plății lunare.

Conform regulilor programului, contribuția inițială trebuie să fie de cel puțin 1500 de ruble, în timp ce investiții suplimentare pot fi făcute oricând la cererea clientului în valoare de cel puțin 500 de ruble. Suma acumulată, inclusiv dobânda, este plătită în termen de 5 ani sau mai mult de la data pensionării. Acești bani nu sunt supuși colectării sau arestării și nu sunt împărțiți între foștii soți în timpul unui divorț. Cu toate acestea, fondurile dintr-un cont de pensionare sunt moștenite în cazul decesului proprietarului.

La solicitarea clientului, suma investită și dobânda acumulată pot fi returnate înainte de vârsta de pensionare: în primii 2 ani se va putea returna doar 80% din fondurile depuse în cont, după 2-5 ani - investiții integral și 50% din veniturile din investiții, iar după 5 ani și mai mult - întreaga sumă a plăților și a dobânzii în totalitate.

Cum să devii membru al programului?

Un cetățean al Rusiei poate lua măsuri specifice pentru a planifica o pensie viitoare de la vârsta de 18 ani - aceasta este limita inferioară pentru aplicarea la fondul de pensii Sberbank. Există trei opțiuni pentru un plan de pensii individual din care să alegeți:

universal- Inițial, se plătesc cel puțin 1.500 de ruble, se fac plăți ulterioare în funcție de preferințele clientului în valoare de cel puțin 500 de ruble, perioada de plată a pensiei este de la 5 ani;
garantat– mărimea contribuțiilor inițiale și periodice sunt egale și sunt stabilite în contract, sunt predeterminate și graficul de plată și cuantumul pensiei viitoare, care va fi plătită pentru cel puțin 10 ani;
complex- se transferă gestiunea pensiei finanțate de stat către FNP al Sberbank, pensia suplimentară se acumulează în orice ordine la cererea clientului.

Verificare online

Înregistrarea online este disponibilă numai pentru prima opțiune și se efectuează după cum urmează:

mai întâi trebuie să deschideți pagina de înregistrare a contractului pe site-ul NPF: https://ipp.npfsb.ru;
formularul de cerere trebuie să includă datele personale ale solicitantului și să confirme respectarea condițiilor programului;
după plata taxei inițiale, acordul este trimis electronic la adresa de e-mail specificată în cerere - se recomandă să verificați cu atenție corectitudinea informațiilor conținute în acesta, iar dacă se constată erori, contactați imediat NPF.

Celelalte două tipuri de plan de pensii pot fi emise doar personal la biroul NPF sau la filiala Sberbank. Pentru a încheia un acord cu dvs., trebuie să aveți un pașaport, un număr TIN și un card bancar pentru efectuarea primei plăți.

Metode de completare

Completarea ulterioară a contului de pensie se realizează prin oricare dintre următoarele metode:

prin sistemul Sberbank Online, inclusiv prin utilizarea plății automate;
prin card bancar pe site-ul NPF;
în orice sucursală a Sberbank;
transfer prin departamentul de contabilitate al angajatorului.

Starea actuală a economiilor de pensie este afișată în contul personal al clientului FPN. Un extras pe hârtie poate fi obținut gratuit - pentru aceasta trebuie să depuneți o cerere la sucursala Sberbank și să furnizați o carte de identitate, precum și să denumiți numărul și data încheierii contractului. Extrasul este trimis la adresa poștală specificată în timpul înregistrării în program.

Avantaje și dezavantaje ale programului

Ca orice alt produs financiar, oferta de pensii de la Sberbank are avantajele și dezavantajele ei. Principalul plus constă în însăși esența programului - posibilitatea de a asigura o bătrânețe relativ confortabilă, având în vedere nivelul foarte scăzut al pensiilor de stat. Mai mult, având în vedere natura pe termen lung a unor astfel de economii, valoarea contribuțiilor pentru a obține o creștere semnificativă a asigurării pensiei este destul de moderată chiar și la niveluri scăzute ale veniturilor. Un plus plăcut este posibilitatea de a returna legal până la 15.600 de ruble impozit pe venitul personal plătit pe an.

Pe de altă parte, nu există claritate cu privire la una dintre caracteristicile cheie ale unui astfel de program, cum ar fi un produs financiar - rata anuală a dobânzii. Pe site-ul NPF, randamentul mediu pentru 2016 este declarat la un nivel satisfăcător de 9% pe an și, desigur, nu există nicio garanție că rata nu se va modifica în sus sau în scădere. Natura pe termen lung a programului este, de asemenea, într-o anumită măsură un dezavantaj - riscurile inflaționiste și de altă natură pot anula toate economiile sau chiar pot duce la pierderea banilor investiți inițial.

rezumat

Planul individual de pensii al Sberbank este un instrument convenabil și flexibil care vă permite să vă formați o pensie viitoare în funcție de capacitățile dumneavoastră financiare actuale. Puteți încheia un acord pentru deschiderea unui cont de pensie în orice moment în limita vârstei de muncă, iar versiunea cea mai universală a programului nu limitează în niciun fel valoarea și frecvența contribuțiilor suplimentare. Mai mult, fondurile achitate integral pot fi returnate dupa 5 ani, tinand cont de intregul venit din investitii. Randamentul în sine și valoarea acestuia, totuși, nu sunt determinate în mod specific și nu sunt de fapt garantate. Astfel, un astfel de program pare a fi cel mai eficient pe un orizont de planificare de 5-10 ani, cu condiția ca cuantumul contribuțiilor să fie revizuit periodic în funcție de rentabilitate și să fie evaluată fezabilitatea în ansamblu.

14% dintre ruși se bazează pe economiile personale la vârsta de pensionare, a arătat. Acum doar 3% fac economii pentru bătrânețe. O modalitate de a genera astfel de economii este prin intermediul planurilor individuale de pensionare. Vor ajuta ele la asigurarea unei bătrânețe confortabile?

Cum funcționează planul

Un plan individual de pensii poate fi emis în mai multe fonduri mari de pensii nestatale. Schema este destul de simplă: depuneți fonduri în cont - fondul le investește - primiți o pensie de stat, ținând cont de veniturile din investiții. Valoarea contribuției inițiale pentru fonduri este diferită: în NPF al Sberbank, de exemplu, este de 1.500 de ruble, în NPF „Viitorul” - 1.000 de ruble, în NPF „Safmar” - 30 mii de ruble.

Merită să acordați atenție condițiilor de reziliere anticipată a contractului. Ca regulă generală, trebuie să investești cel puțin cinci ani în majoritatea fondurilor pentru a primi 100% din contribuțiile plătite și din veniturile din investiții. În NPF „Viitorul”, de exemplu, la încetarea contractului mai devreme de trei ani de la încheiere, se restituie 80% din contribuțiile plătite. De asemenea, trebuie să țineți cont de faptul că fondurile pot percepe un comision: de exemplu, NPF Safmar are o taxă administrativă (3% din fiecare contribuție) și o taxă de asigurare (1% din fiecare contribuție).

Printre avantajele planurilor individuale de pensii se numără posibilitatea de a primi venituri suplimentare printr-o deducere a impozitului social. Este de 13% din contribuțiile plătite pe an (dar nu mai mult de 120.000 de ruble pe an).

„În Occident, astfel de programe sunt de obicei împărțite în două tipuri - cu contribuții definite și plăți definite”, a declarat Vadim Loginov, director de dezvoltare strategică la Alfa Capital.

În Rusia, acestea nu au prins rădăcini, în principal sunt oferite programe cu programe de plată arbitrare.

Deși în unele fonduri este posibil, de exemplu, să se configureze un transfer lunar automat de bani dintr-un salariu prin contabilitate.

„Dacă aveți venituri instabile, alegeți un plan cu contribuții flexibile”, sfătuiește Natalia Smirnova, CEO al Personal Advisor.

Dacă nu vrei și nu știi să-ți gestionezi capitalul după începerea plăților, alege o plată pe viață pentru a avea venituri pe viață fără a fi nevoie să calculezi singur unde și ce să investești, cât îți poți permite retrage, și așa mai departe. NPF va face toate acestea pentru tine.”

Aproape jumătate din economiile de pensii sunt investite în obligațiuni corporative, în timp ce în primele nouă luni ale anului 2016, investițiile în titluri de creanță au crescut cu 11,8% pe an. NPF al Sberbank a confirmat că în 2016 fondul a crescut ponderea investițiilor rezervelor de pensii în obligațiuni la 89%. Fondul investește și în depozite (cota de 6%).

Potrivit Băncii Centrale, profitabilitatea plasării rezervelor de pensii pentru cele nouă luni ale anului 2016 în FNP al Sberbank a fost de 11,02%. În NPF „Safmar” - 7,2%. Dmitri Cernomorsky a spus că în 2015, 17% au fost creditate în conturile clienților de economii de pensii NPF Gazfond pentru furnizarea de pensii nestatale, în 2016 - 10,47%. Cm

Plan, cont de depozit sau de investiții?

Potrivit experților, planurile individuale de pensii nu au avantaje speciale față de alte instrumente care vă permit să economisiți pentru pensie pe cont propriu. Dar există riscuri. Potrivit Nataliei Smirnova, nu puteți influența strategia de investiții FPN și o modificați pentru a se potrivi condițiilor pieței. În plus, planurile pot fi formate numai în ruble. „În contextul perspectivelor de neînțeles pentru pensiile de stat, perspectivele pentru NPF nu sunt complet clare”, își amintește ea.