(!LANG:Programy spoření na důchod od spořitelny. Produktem je individuální penzijní plán pro vás

Otázka, jak si představujete svůj život v důchodu, s jakou výší plateb můžete počítat, začíná vyvstávat dávno před důchodovým věkem. A pokud předchozí generace neměla mnoho příležitostí změnit situaci k lepšímu, pak současní občané ve věku 40-45 let (nebo mladší, proč ne) mají možnost tvořit svůj důchod právě teď, protože platby garantovaly od státu, většina Rusů má sotva dost na zaplacení bydlení a minima.Vše ostatní - léky, oblečení, rekreace, bude muset být hrazeno z jiných zdrojů, pokud jste se samozřejmě neujistili, že tyto zdroje byly včas. O tom, kam umístit, je proto nutné přemýšlet předem. Tento článek pojednává o tom, jak zvýšit penzijní spoření pomocí programů nabízených individuálním penzijním plánem Sberbank.

Co je NPF?

Jedná se o otevřený fond, který existuje od 17.3.1995 a nabízí účastníkům širokou škálu penzijních programů pro individuální nebo firemní využití, včetně programu spolufinancování penzí za účasti státu. Za dobu své činnosti získal tento penzijní fond mnoho prestižních ocenění. Například rok 2014 byl pro fond ve znamení získání ocenění Financial Elite of Russia v nominaci FNM roku na Grand Prix. Fond má navíc nejvyšší hodnocení mezi organizacemi svého druhu u nás, což je zcela zasloužené. Podle národní ratingové agentury bylo penzijnímu fondu Sberbank přiděleno "výjimečně vysoké hodnocení spolehlivosti" ("A++").

Recenze individuálního penzijního plánu Sberbank budou zváženy v tomto článku.

Vlastnosti investiční politiky FNM

Zaměstnanci tohoto penzijního fondu dodržují nejopatrnější investiční strategii, která se vyznačuje optimálním poměrem výnosnosti a spolehlivosti. Přibližná struktura investičního portfolia penzijního spoření je následující: zhruba třetina všech vložených prostředků je investována do bankovního sektoru, 11 % investic směřuje do finančního sektoru, dalších 11 % jde do dluhopisů státního dluhu, cca 7 % jít do palivového průmyslu.

Ziskovost plánu Sberbank je pro mnohé zajímavá.

Zbytek investičních prostředků je rozdělen mezi nejperspektivnější sektory ruské ekonomiky, jako je energetika, těžba, doprava, telekomunikace atd. Pokud jde o finanční nástroje, volí se ve prospěch nejspolehlivějších a nejlikvidnějších aktiv . Přibližně 60 % investičních prostředků dostupných ve fondu Sberbank je investováno do podnikových dluhopisů, 15 % je umístěno na depozitech, přibližně 20 % prostředků je použito na nákup dluhopisů subfederálních/komunálních půjček a federálních dluhopisů a pouze 5 % jsou umístěny v akciích různých společností.

Investováním finančních zdrojů se zabývají tyto správcovské společnosti: Kapital, Penzijní spoření, Region EsM a TKB BNP Paribas, Investment, Partners. Jednou z nejzajímavějších nabídek Sberbank je individuální penzijní plán.

co to je?

Mnoho Rusů se mylně domnívá, že provádění individuálního penzijního plánu nahradí všem známý státní důchod. V žádném případě tomu tak není. Jedná se o jakýsi doplatek k hlavní částce důchodu, kterou vyplácí stát. Výši tohoto doplatku má důchodce možnost tvořit sám s využitím možností nestátního penzijního fondu. Jaké jsou výhody této metody Podívejme se podrobněji.

Jaké jsou výhody?

V souladu s individuálním penzijním plánem Sberbank (úroky zvážíme níže) má klient právo využít slevu na sociální dani. Veškeré důchodové úspory jsou navíc odkázány dědicům. Ziskovost tohoto programu zdaleka pokrývá rostoucí inflaci. Postup registrace důchodového spoření je navíc maximálně jednoduchý a pohodlný. To lze provést na pobočce banky, která je vám nejblíže, kde také můžete získat svůj nashromážděný důchod.

Klient může přispívat jak přes pobočku, tak s pomocí zaměstnavatele: účetní strhne do fondu dohodnutou částku. Navíc je možné zadat jednorázový platební příkaz, s jehož pomocí bude vklad automaticky převeden do fondu z účtu klienta. Informace o stavu svého účtu získáte na webu organizace. Tato služba je poskytována zdarma. Registrace individuálního penzijního plánu se provádí podpisem smlouvy. Po celou dobu platnosti smlouvy bude vkladatel každý rok dostávat informace o výkonnosti fondu, včetně výnosnosti individuálního penzijního plánu Sberbank.

Jak probíhá fundraising?

Příspěvky, které jdou do banky, jsou umístěny v cenných papírech s cílem získat stabilní investiční výnos. S nástupem důchodového věku dostává klient měsíční splátky ze svého „vydělaného“ důchodu, výše této platby závisí na zvoleném schématu. To by mohla být varianta s definovaným příspěvkem. Příspěvky jsou v tomto případě hrazeny buď jednorázově při registraci individuálního penzijního plánu (pokud je akumulační doba kratší než 24 měsíců), nebo v několika platbách způsobem výhodným pro klienta. Výše počátečního penzijního příspěvku je stanovena přispěvatelem nezávisle, ale musí být alespoň 60 000 rublů (pokud je akumulační období kratší než 24 měsíců) nebo 1 500 rublů pro každý následující příspěvek, to znamená, že každý následující příspěvek se musí rovnat na 1 500 rublů nebo více než tato částka.

Částka k úhradě

Pokud mluvíme o výši budoucích měsíčních plateb, pak záleží na částce, která se nahromadila na účtu, a na výsledcích fondu. Tento režim zahrnuje provádění plateb úspor po dobu sedmi let. Můžete sepsat smlouvu ve prospěch jiné osoby nebo pověřit výplatu důchodového spoření manželovi či manželovi, pokud přežil toho, kdo smlouvu uzavřel. Otevření smlouvy s pevnou dávkou zahrnuje jiný režim. Díky této možnosti se příspěvky převádějí každý měsíc, každé čtvrtletí nebo najednou.

Jaká je ziskovost individuálního penzijního plánu Sberbank? Záleží na mnoha faktorech.

Výše příspěvku určuje budoucí důchod. Vybírá si jej klient samostatně, nebo v závislosti na konkrétním penzijním plánu. Podle podmínek smlouvy jsou důchody vypláceny po dobu deseti nebo patnácti let nebo po zbytek vašeho života. V tomto případě nashromážděné prostředky buď nepodléhají dědictví, nebo se dědí částečně. Tyto podmínky jsou projednány s pracovníky banky při sepisování smlouvy.

Jak probíhají platby?

Platby jsou přidělovány při dosažení důchodového věku a jsou převedeny na kartu nebo na účet klienta ve Sberbank nebo v jiné bance. V současné době jsou k dispozici tyto typy individuálních plánů: univerzální, garantované a komplexní. Podle univerzálního plánu je výše a harmonogram ukládání prostředků libovolný, nestátní důchody jsou vypláceny z investičních příjmů. Předčasné vrácení peněz je možné za určitých podmínek. U garantovaného plánu si sami určíte výši vypláceného důchodu a dobu jeho trvání. V souladu s tím specialista vypočítá výši a harmonogram příspěvků. Fondovaný důchod musí být v penzijním fondu Sberbank, platby se provádějí v libovolné výši.

Postup výpočtu ziskovosti

Podívejme se podrobněji na individuální penzijní plán "Universal" ve Sberbank. Výnos v roce 2016 byl 9,04 %, což je velmi dobrý ukazatel. Žádný jiný nestátní penzijní fond vám vyšší procento negarantuje. Zvažte na konkrétním příkladu, s jakými platbami můžete počítat při vkladu do Sberbank - individuálního penzijního plánu. Například 40letá žena, která pracuje od roku 1996, s měsíčním platem 22 000 rublů, podepsala smlouvu s nestátním penzijním fondem Sberbank a zamýšlela doplnit svůj účet každý měsíc o 1 540 rublů (7 % z jejího platu). Na základě těchto údajů budou celkové platby důchodů činit 9 808 rublů, 5 171 rublů - na základě smlouvy o nestátním důchodovém zabezpečení a financovaná část přidá dalších 4 637 rublů, přičemž doba výplaty nestátního důchodu je 10 let. Celkově bude do důchodu žena vlastníkem částky 227 135 rublů. To je velmi průměrný odhad. Mnohem přesnější výpočty můžete provést na webu Sberbank pomocí důchodové kalkulačky nebo při osobní návštěvě pobočky banky.

Výstup

Obecně lze říci, že se jedná o výhodnou nabídku, která vám s minimálním úsilím a investicemi z vaší strany pomůže udržet si obvyklou životní úroveň v důchodu.

Přezkoumali jsme individuální penzijní plán Sberbank.

Převod financované části pracovního důchodu do FNM Sberbank je příležitostí ke zvýšení budoucího důchodu bez dalších investic. Zaměstnavatel, který vyplácí mzdy měsíčně, v souladu s postupem stanoveným zákonem sráží Penzijnímu fondu Ruské federace (PFR) příspěvek na pojištění ve výši 22 % z částky mzdy: 16 % z toho částka se převádí do pojistné části důchodu, 6 % do kapitalizační části, která je spořína na individuální osobní účet občana ve Sberbank.

Rozdělení pojistného zaměstnavatele (22 % ze mzdy)

1. Pojistná část pracovního důchodu, to jsou měsíční platby, které jsou po dosažení určitého věku přiděleny všem občanům, kteří mají potřebnou pracovní zkušenost. Pojistná část důchodu je to, co garantuje stát.

2. Financovaná část, jejíž výše závisí na výdělcích v mezích stanovených zákonem (568 tisíc rublů v roce 2012) a investičních příjmech. Financovaná část se vypočítává na základě výše penzijního spoření do začátku výplaty.

Penzijní spoření můžete pobírat jednorázově nejdříve v důchodovém věku (pokud jsou úspory malé), nebo formou doživotní penze, nebo po určitou dobu, nejméně však 10 let. Penzijní spoření se dědí dohodou nebo ze zákona. O výplatu důchodového spoření musí postupníci požádat nejpozději do 6 měsíců ode dne úmrtí pojištěnce.

Standardně jsou penzijní úspory občanů v Penzijním fondu Ruské federace (PFR), Vnesheconombank tyto fondy spravuje. Jeho hlavním úkolem je šetřit svěřené prostředky. Máte právo spravovat svou financovanou část svého důchodu! Kumulativní výnos FNM Sberbank za 4 roky (2009 - 2012) činil 52,03 %. Pro srovnání: míra inflace za stejné období činila 33,88 % - výsledky rentability za minulá období nezaručují ziskovost budoucích období. Stát negarantuje rentabilitu umístění penzijních rezerv a investování penzijních úspor. Před uzavřením smlouvy o důchodu a převodem penzijního spoření do Fondu si pozorně přečtěte statut Fondu, jeho penzijní a pojistný řád.

Výpis z osobního osobního účtu:

Od roku 2013 přestal Penzijní fond Ruské federace (PFR) zasílat občanům Ruské federace informace ve formě každoročních dopisů o stavu individuálního osobního účtu (IPA). Pohodlnou a moderní náhradou dopisů PFR může být získání výpisu o stavu ILS v bankovních institucích, se kterými PFR uzavřel příslušnou smlouvu.

Výpis o stavu vašich penzijních úspor lze nyní získat po první registraci do systému výměny informací u Penzijního fondu Ruské federace:

- v jakékoli pobočce Sberbank Ruska PJSC - v systému Sberbank Online - na terminálech a bankomatech Sberbank

Servisní náklady

- Prostřednictvím samoobslužných zařízení a bankomatů banky - zdarma; na druhou a další žádosti v průběhu kalendářního roku - 100 rublů.

Individuální důchodové plány

Zajistěte si „druhý“, nestátní důchod na úkor samoakumulovaných prostředků. Individuální penzijní plány na základě smluv o nestátním důchodu jsou programy pro ty, kteří chtějí ke státnímu důchodu pobírat i nestátní důchod. Je to dodatečná záruka zachování kvality vašeho života a života vašich blízkých po skončení pracovní doby. Individuální penzijní plán vám umožňuje nezávisle určit výši vašeho budoucího důchodu.

NPF Sberbank nabízí individuální penzijní plány (IPP): ty, jejichž výdělky přesahují maximální částku (568 tisíc rublů / rok), z nichž zaměstnavatel platí pojistné; -specialisté v soukromé praxi bez sešitu (designéři, architekti, IT specialisté atd.); - malé podniky, jejichž příspěvky do systému povinného důchodového pojištění nedostačují k vytvoření minimálních sociálních záruk nebo vůbec chybí; - ti, kteří chtějí a mají možnost zajistit svým příbuzným a přátelům pohodlnou budoucnost; - všem, kteří nemohou z různých důvodů počítat se státním důchodem.

Jak vytvořit API pro sebe a své blízké

1. Kontaktujte pobočku Sberbank v Rusku nebo NPF Sberbank. 2. Poskytněte zaměstnanci cestovní pas, pokud vytváříte IPP pro sebe, nebo doklad totožnosti (pas, rodný list) jiné osoby, pokud se vytváří IPP pro jiné osoby. 3. Stanovte podmínky IPP: výši, četnost a lhůty placení příspěvků na důchodové zabezpečení nebo velikost, četnost a lhůty výplat nestátního důchodu, postup při dědění (dědění), další podmínky v souladu se zák. Důchodový řád FNM Sberbank a současná legislativa.
4. Uzavřete s NPF Sberbank smlouvu o nestátním důchodu (NPO) ve svůj prospěch a/nebo ve prospěch třetí osoby (vašich příbuzných a přátel).

Výhody programu

- Základem IPP je smlouva o nestátním důchodovém zabezpečení (NPO) s FNM Sberbank; - po celou dobu trvání smlouvy bude NPO FNM Sberbank každoročně informovat klienta o výsledcích své činnosti, včetně investic; - Pobírání nestátního důchodu lze zahájit při vzniku důchodových důvodů nebo později; - Smlouvu o nevládních organizacích lze uzavřít na pobočkách ruské Sberbank bez ohledu na místo bydliště a práci. - Akumulovaná ziskovost NPO za období 2000–2011. činila 319 %, což je o 23 % více než kumulovaná inflace za stejné období (296 %); -S PPI můžete využít odpočet sociální daně; - Úspory lze odkázat dědicům; -Nestátní důchod nepodléhá dani z příjmu fyzických osob; -Platební podmínky a výši příspěvků určuje klient; může také určit výši nestátního důchodu a výši příspěvků vypočítá FNM Sberbank. - Můžete konzultovat IPP, uzavřít dohodu o nevládní organizaci, požádat o změnu údajů o sobě nebo svých údajích v nejbližší pobočce PJSC Sberbank Ruska; - Příspěvky lze platit prostřednictvím zaměstnavatele, a to buď osobně bez provizí na kterékoli pobočce Sberbank Ruska PJSC, nebo vydáním trvalého příkazu k převodu příspěvků z vašeho účtu otevřeného u Sberbank Ruska PJSC; - Můžete získat nestátní důchod bez provizí v jakékoli pobočce Sberbank of Russia OJSC; -K získání informací o stavu účtu můžete využít bezplatnou službu „Osobní účet klienta“ na webových stránkách FNM Sberbank www.npfsb.ru. * Minulé výnosy nezaručují budoucí výnosy. Stát negarantuje rentabilitu umístění penzijních rezerv a investování penzijních úspor. Před uzavřením smlouvy o důchodu a převodem penzijního spoření do Fondu si pozorně přečtěte statut Fondu, jeho penzijní a pojistný řád. - Klient platí příspěvky, FNM Sberbank je umísťuje do různých cenných papírů a získává investiční výnosy. -Na klientském účtu se promítají příspěvky klienta a minimálně 85 % příjmů přijatých FNM Sberbank. - Po dosažení důchodového věku pobírá klient (nebo osoba uvedená ve Smlouvě o NPO) nestátní důchod, jehož výše se vypočítává na základě výše příspěvků na penzijní připojištění a příjmů FNM Sberbank nebo je zřízena ve smlouvě NPO. -Během výplatního období je penze klienta indexována na úkor příjmů přijatých z FNM Sberbank.

O FNM Sberbank

FNM Sberbank je zařazen mezi TOP-10 největších nestátních fondů v Rusku a působí na penzijním trhu od roku 1995. Celkový příspěvek zakladatelů je 620 milionů rublů, penzijní aktiva jsou asi 50 miliard rublů, více než Klienty FNM Sberbank je 1,5 milionu lidí. Zakladatel, PJSC "Sberbank of Russia" je jednou z nejspolehlivějších a největších bank v Rusku.

V individuálním penzijním plánu Sberbank existují 3 strategie pro vytváření dodatečných úspor: univerzální, garantovaná a komplexní. Těm, kterým záleží na výši budoucího důchodu předem, prozradíme, zda se vyplatí na tento FNM převést své penzijní úspory ze spořitelny.

Jedná se o druh penzijních plateb, které si občan přímo vytváří měsíčními příspěvky až do chvíle, kdy si zaslouženě odpočine. Nestátní penzijní fond Sberbank každoročně nashromáždí určité procento na úsporách budoucího důchodce, díky čemuž se výše úspor zvyšuje.


Při žádosti o slevu na sociální dani (SNV) může fyzická osoba získat 13 % z částky příspěvků.

  1. aktuální věk.
  2. Výše mzdy.
  3. Výše příspěvku v rublech nebo jako procento z platu.

Poté systém vypočítá přibližný důchod v budoucnu. Časové rozlišení je založeno na pojistně-matematických výnosech se sazbou 7,5 %.

Typy individuálních plánů, podmínky poskytování

Penzijní program Sberbank zahrnuje 3 typy generování dodatečných příjmů:

  • univerzální;
  • zaručeno;
  • komplex.

Individuální penzijní plán "Universal" v Sberbank zahrnuje placení příspěvků v libovolném pořadí. Časové rozlišení se provádí z investičních výnosů. Výsledkem je, že občan pobírá nestátní příspěvky na důchod, jejichž výše souvisí s výší úspor.

Možnosti vypadají takto:

  1. Počáteční investice - nejméně 1500 rublů, pravidelné - od 500 rublů.
  2. Libovolná frekvence placení příspěvků.
  3. Důchod se vyplácí 5 a více let.
  4. Akumulace se dědí, nepodléhají dělení při rozvodovém řízení a vymáhání 3. osobami.
  5. Možnost vrácení peněz až do výše 15 600 rublů. ročně při vydání START.
  6. Při včasné poptávce lze získat úspory v 80% objemu během prvních dvou let, po 2 letech - ve výši 100% zaplacených příspěvků a poloviny investičního výnosu, nebo po 5 letech, poté se vrátí plně.


Podstatou garantovaného plánu je, že klient přispívá příspěvky, jejichž výše a harmonogram závisí na výši požadovaných penzijních plateb.

Obdobně jako u předchozí strategie pobírá jednotlivec nestátní důchod na základě podepsané smlouvy o spolufinancování. Shodují se i podmínky pro předčasné vrácení nashromážděných prostředků.

Velikost počátečních a pravidelných příspěvků je stejná. K pravidelnému doplňování dochází podle aktuální smlouvy. Doba výplaty důchodu je od 10 let.

Komplexní individuální plán spočívá v převodu penzijního spoření do nestátního PF Sberbank a vydání IPP. V důsledku toho uživatel dostává fondový a nestátní důchod. V ostatních okamžicích je strategie podobná první možnosti.

O univerzální penzijní plán můžete požádat pouze online. Zbývající typy jsou k dispozici k otevření v kanceláři FNM Sberbank nebo na pobočce banky. S výjimkou komplexní možnosti (potřebujete SNILS) můžete otevřít IPP pomocí ruského pasu.

Prostředky jsou na kartový účet klienta převáděny měsíčně. Pokud je výše plateb nižší, než stanoví penzijní fond, lze důchod vyplácet každé 3 nebo 6 měsíců.

Poplatky lze platit několika způsoby:

  • prostřednictvím Sberbank Online;
  • bankovní kartou na portálu fondu;
  • pomocí bankomatu, terminálu;
  • prostřednictvím podnikového účtu zaměstnávající organizace s uvedením jména příjemce, BIC, korespondenčního účtu, RS, DIČ, KPP.


Výhody a nevýhody penzijního připojištění


Výhody nestátního důchodu v největší bance v Rusku jsou následující:

  1. Dodatečný příplatek ke standardním důchodovým platbám. Je zvláště důležité, pokud je příjem zaměstnance vyšší než 45 tisíc rublů. (u částky překračující tuto hranici nejsou prováděny žádné srážky), neoficiální zaměstnání nebo fyzická osoba samostatně výdělečně činná (individuální podnikatelé, osoby na volné noze, advokáti v soukromé praxi atd.).
  2. Evidence jednoho dokumentu (s výjimkou komplexního ind. plánu).

Kromě výhod má program několik nevýhod:

  • nízká úroková sazba;
  • nedostatečné porozumění ze strany klientů postupu pro výpočet časového rozlišení důchodu a následných výplat po dosažení odpovídajícího věku.

Pokud porovnáme FNM Sberbank, Lukoil, VTB, Magnit, pak ten první ztrácí na úrocích narostlých z vkladů vkladatelů. Navzdory tomu má mnoho Rusů tendenci důvěřovat Sberbank na základě spolehlivosti banky, kvality poskytovaných služeb a výhodného umístění servisních kanceláří.

Závěr

Shrneme-li to, můžeme říci, že individuální penzijní plány nabízené Sberbank pomáhají občanům Ruské federace poskytovat pohodlný a zasloužený odpočinek. Každý rok může klient při žádosti o odpočet sociální daně získat až 15 600 rublů z výše měsíčních příspěvků.

Všichni občané Ruska bez výjimky mají ústavní právo na starobní důchod. Jeho velikost však závisí na mnoha faktorech, především na výši mzdy. Přes záruky státu lze průměrnou úroveň důchodového zabezpečení stěží označit za přemrštěnou i při zohlednění značného příjmu budoucího důchodce, takže otázka dostatku osobních úspor do doby skončení pracovního poměru si přinejmenším zaslouží úvahu. . Jedním z možných směrů investování v tomto případě je účast v programu penzijního fondu Sberbank pro vytvoření dodatečného nestátního důchodu. Zvažte jeho vlastnosti, pořadí účasti a další důležité body.

Hlavní rysy programu

Podle zákona zaměstnavatel převádí 22 % mzdového fondu do Penzijního fondu Ruska, z čehož 16 % se vztahuje na pojistný důchod a 6 % do fondového fondu. Až do roku 2014 měl každý zaměstnanec právo převést financovanou část penze do kteréhokoli nestátního penzijního fondu podle svého uvážení, aby získal další investiční výnosy. Od roku 2014 jsou však penzijní úspory Rusů z rozhodnutí úřadů zmrazeny a v tomto stavu zůstanou minimálně do roku 2020.

Jako alternativu nabízí penzijní divize Sberbank občanům financování individuálního penzijního plánu na vlastní náklady s přihlédnutím k požadované výši příjmu po odchodu do důchodu. K tomu můžete použít speciální kalkulačku na webových stránkách fondu: www.npfsberbanka.ru/ipp. S jeho pomocí bude možné zhruba vypočítat výši budoucího důchodu v závislosti na očekávaném příjmu s přihlédnutím k jeho inflačnímu růstu a také velikosti měsíční splátky.

Podle pravidel programu musí být počáteční příspěvek alespoň 1 500 rublů, přičemž další investice lze provést kdykoli na žádost klienta ve výši nejméně 500 rublů. Nahromaděná částka včetně úroků je vyplacena do 5 let nebo déle od data odchodu do důchodu. Tyto peníze nepodléhají výběru ani zatčení a nejsou rozděleny mezi bývalé manžele při rozvodu. Prostředky z důchodového účtu se však dědí v případě smrti majitele.

Na žádost klienta lze investovanou částku a naběhlé úroky vrátit před důchodovým věkem: v prvních 2 letech bude možné vrátit pouze 80 % prostředků uložených na účtu, po 2-5 letech - investice v plné výši a 50 % investičního výnosu a po 5 letech a více celou výši plateb a úroků v plné výši.

Jak se stát členem programu?

Občan Ruska může přijmout konkrétní opatření k plánování budoucího důchodu od 18 let - to je spodní hranice pro podání žádosti do penzijního fondu Sberbank. Na výběr jsou tři možnosti individuálního penzijního plánu:

  1. univerzální- Zpočátku se platí nejméně 1 500 rublů, další platby se provádějí v závislosti na preferencích klienta ve výši nejméně 500 rublů, doba výplaty důchodu je od 5 let;
  2. zaručena– výše počátečních a pravidelných příspěvků je stejná a je pevně stanovena ve smlouvě, předem je také stanoven splátkový kalendář a výše budoucího důchodu, který bude vyplácen po dobu nejméně 10 let;
  3. komplex- správa státního důchodu je převedena na FNM Sberbank, doplňková penze se shromažďuje v libovolném pořadí na žádost klienta.

Online check-in

Online registrace je dostupná pouze pro první možnost a provádí se následovně:

  • nejprve musíte otevřít stránku registrace smlouvy na webu FNM: https://ipp.npfsb.ru;
  • přihláška musí obsahovat osobní údaje žadatele a potvrdit splnění podmínek programu;
  • po uhrazení počátečního poplatku je smlouva zaslána elektronicky na e-mail uvedený v žádosti - doporučuje se pečlivě zkontrolovat správnost údajů v ní obsažených a v případě zjištění chyb neprodleně kontaktovat FNM.

Další dva typy penzijního připojištění lze vystavit pouze osobně v kanceláři FNM nebo na pobočce Sberbank. Chcete-li uzavřít smlouvu sami se sebou, musíte mít cestovní pas, číslo TIN a bankovní kartu pro provedení první platby.

Způsoby doplňování

Následné doplnění důchodového účtu se provádí některým z následujících způsobů:

  • prostřednictvím systému Sberbank Online, včetně použití automatické platby;
  • bankovní kartou na webu FNM;
  • v jakékoli pobočce Sberbank;
  • převodem přes účetní oddělení zaměstnavatele.

Aktuální stav penzijního spoření se zobrazuje na osobním účtu klienta FNM. Výpis v papírové podobě lze získat zdarma - k tomu je třeba podat žádost na pobočce Sberbank a předložit průkaz totožnosti a uvést číslo a datum uzavření smlouvy. Výpis se zasílá na poštovní adresu uvedenou při registraci do programu.

Klady a zápory programu

Jako každý jiný finanční produkt má i nabídka penzí od Sberbank své výhody a nevýhody. Hlavní plus spočívá v samotné podstatě programu – možnosti zajištění relativně pohodlného stáří, vzhledem k velmi nízké výši státních důchodů. Navíc vzhledem k dlouhodobé povaze takového spoření je výše příspěvků na dosažení výrazného zvýšení důchodového zabezpečení i při nízkých příjmových úrovních poměrně mírná. Příjemným doplňkem je možnost legálně vrátit až 15 600 rublů zaplacené daně z příjmu fyzických osob ročně.

Na druhou stranu není jasná jedna z klíčových charakteristik takového programu jako finanční produkt – roční úroková sazba. Na webu FNM je průměrný výnos za rok 2016 uváděn na uspokojivé úrovni 9 % ročně a samozřejmě není zaručeno, že se sazba nebude měnit nahoru nebo dolů. Nevýhodou je do jisté míry také dlouhodobost programu - inflační a jiná rizika mohou anulovat veškeré úspory nebo dokonce vést ke ztrátě původně investovaných peněz.

souhrn

Individuální penzijní plán Sberbank je pohodlný a flexibilní nástroj, který vám umožní sestavit si budoucí důchod v závislosti na vašich aktuálních finančních možnostech. Dohodu o zřízení penzijního účtu můžete uzavřít kdykoli v produktivním věku a nejuniverzálnější verze programu nijak neomezuje výši a četnost dalších příspěvků. Plně vyplacené prostředky lze navíc vrátit po 5 letech s přihlédnutím k celému výnosu z investice. Samotný výnos a jeho hodnota však nejsou konkrétně stanoveny a nejsou ve skutečnosti garantovány. Takový program se tedy jeví jako nejúčinnější v plánovacím horizontu 5-10 let za předpokladu, že výše příspěvků je periodicky revidována v závislosti na ziskovosti a je posuzována jeho proveditelnost jako celek.

14 % Rusů spoléhá v důchodovém věku na osobní úspory. Nyní pouze 3 % spoří na stáří. Jedním ze způsobů, jak generovat takové úspory, jsou individuální penzijní plány. Pomohou zajistit pohodlné stáří?

Jak plán funguje

Individuální penzijní plán lze vystavit v několika velkých nestátních penzijních fondech. Schéma je celkem jednoduché: vložit prostředky na účet - fond je investuje - dostanete nestátní důchod s přihlédnutím k investičním výnosům. Výše počátečního příspěvku pro fondy je různá: například ve FNM Sberbank je to 1 500 rublů, ve FNM „Budoucnost“ - 1 000 rublů, ve FNM „Safmar“ - 30 tisíc rublů.

Vyplatí se věnovat pozornost podmínkám pro předčasné ukončení smlouvy. Pro získání 100 % zaplacených příspěvků a výnosů z investic je do většiny fondů zpravidla nutné investovat alespoň pět let. V FNM „Budoucnost“ se například při ukončení smlouvy dříve než tři roky po uzavření vrací 80 % zaplacených příspěvků. Musíte také vzít v úvahu, že fondy mohou účtovat provizi: například FNM Safmar má správní poplatek (3 % z každého příspěvku) a poplatek za pojištění (1 % z každého příspěvku).

Mezi výhody individuálních penzijních plánů patří možnost získat další příjem prostřednictvím sociálního odvodu. Je to 13 % z příspěvků zaplacených ročně (ale ne více než 120 000 rublů ročně).

„Na Západě se takové programy obvykle dělí na dva typy – s definovanými příspěvky a definovanými platbami,“ řekl Vadim Loginov, ředitel strategického rozvoje společnosti Alfa Capital.

V Rusku se neujaly, nabízejí se především programy s libovolnými splátkovými kalendáři.

I když v některých fondech je možné např. nastavit měsíční automatický převod peněz ze mzdy přes účetnictví.

„Pokud máte nestabilní příjmy, vyberte si plán s flexibilními příspěvky,“ radí Natalia Smirnova, generální ředitelka Personal Advisor.

Pokud nechcete a nevíte, jak nakládat se svým kapitálem po začátku splácení, zvolte doživotní splátku, abyste měli příjem na celý život, aniž byste museli sami počítat, kam a do čeho investovat, kolik si můžete dovolit odstoupit a tak dále. FNM to všechno udělá za vás."

Téměř polovina penzijních úspor je investována do podnikových dluhopisů, přičemž za prvních devět měsíců roku 2016 vzrostly investice do dluhových cenných papírů o 11,8 % ročně. FNM Sberbank potvrdil, že fond v roce 2016 zvýšil podíl investic penzijních rezerv do dluhopisů na 89 %. Fond dále investuje do vkladů (6% podíl).

Ziskovost umístění penzijních rezerv za devět měsíců roku 2016 ve FNM Sberbank dosáhla podle údajů centrální banky 11,02 %. V FNM "Safmar" - 7,2%. Dmitrij Černomorskij uvedl, že v roce 2015 bylo na účty klientů penzijního spoření FNM Gazfond připsáno 17 % za nestátní poskytování důchodů, v roce 2016 - 10,47 %. Cm

Plán, vklad nebo investiční účet?

Individuální penzijní plány nemají podle odborníků žádné zvláštní výhody oproti jiným nástrojům, které umožňují spořit si na penzi sami. Ale jsou tu rizika. Podle Natalie Smirnové nemůžete investiční strategii FNM ovlivnit a změnit ji tak, aby vyhovovala podmínkám na trhu. Kromě toho lze plány tvořit pouze v rublech. „V kontextu nepochopitelných vyhlídek státních důchodů nejsou vyhlídky FNM zcela jasné,“ připomíná.